Ипотека

Отсутствие справки 2-НДФЛ не является препятствием для подачи заявки на покупку квартиры в ипотеку. Большинство банков готовы принять к рассмотрению справку «по форме банка». Также многие банки сейчас принимают к рассмотрению заявки по 2 м документам, где анализируют доход заемщика по тем данным, которые заполнены в анкете без предоставления дополнительных справок, при этом условия в этом случае по ипотечному кредиту у большинства банков такие же, как и при подтверждении дохода по справке с места работы.

Правительством РФ были разработаны льготные ипотечные программы, которые позволяют банкам выдавать кредиты клиентам по сниженной ставке, чтобы сделать жилье доступнее.
Самые популярные льготные программы на сегодняшний день это: семейная ипотека, IT ипотека.

Разберем основные условия по данным программам:

1.    Семейная ипотека:

Условия:

• Первоначальный взнос от 20%,
• Ставка до 6%, (по специальной программе от ФД «Неометрия» можно снизить до 3,5%),
• Срок – до 30 лет.

Оформить семейную ипотеку могут семьи:

1. Где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно.
2. С ребенком-инвалидом до наступления совершеннолетия.
3. С двумя несовершеннолетними детей при приобретении недвижимости в городах численностью до 50 тыс. человек (кроме Московской и Ленинградской областей).

- Условия программы не отличаются для родителей, усыновлённых (удочерённых) детей.

- Все участники программы должны иметь гражданство Российской Федерации.

- Семейную ипотеку может получить семья из двоих родителей, либо кто-то один (отец или мать) или каждый из супругов, при условии исключения из сделки второго супруга (нотариальным согласием/ брачным договором).

- Максимальная сумма кредита 6 млн рублей, также по специальной программе от ФД «Неометрия» возможно увеличение суммы кредита до 15 млн.  Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 12 млн рублей и по спец программе от ФД «Неометрия» до 30 млн соответственно.

- Приобрести квартиру можно только от застройщика в готовом или в строящемся доме.

- Программа действует до 31 декабря 2030.

Если клиент уже оформлял семейную ипотеку до 23.12.23 года, он может повторно взять еще одну семейную ипотеку.

Если кредитный договор был подписан после 23.12.23 клиент может оформить еще одну семейную ипотеку только при соблюдении условий:

1. Рождение еще одного ребенка.
2. Полное погашении предыдущей семейной ипотеки.

В дополнение: существует программа от государства по выплате многодетным семьям суммы в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита. 

Выплату на погашение ипотеки смогут получить семьи, в которых третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030. При этом кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2031 года.

2.    ИТ Ипотека

Условия:

• Первоначальный взнос от 20%,
• Ставка до 6%, (по специальной программе от ФД «Неометрия» можно снизить до 3,5%),
• Срок – до 30 лет.

Получить IT-ипотеку могут не только разработчики, но и любые сотрудники IТ-компании: бухгалтер, юрист, копирайтер и другие специалисты.

• Возраст клиента — от 18 до 50 лет включительно на момент подачи заявки (возраст выплаты кредита до 75 лет)
• Стаж — не менее 3 месяцев на текущем месте работы.
• Средняя зарплата по 2НДФЛ за последние 3 месяца и более:
  • от 150 тыс. ₽ для города миллионника, а также для Московской и Ленинградской областей.
  • от 90 тыс. ₽ для других городов.
• Сумма кредита — до 9 млн рублей. Максимальная сумма по IT-ипотеке может быть увеличена до 18 млн рублей по спец программе от ФД «Неометрия». 

IT-компания, в которой трудоустроен сотрудник должна соответствовать следующим требованиям:

• аккредитована Минцифрой РФ;
• получает налоговые льготы;
• не зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге;

Если клиент уже оформлял ипотеку по гос. программе (Семейная или IT) после 23.12.23 года, то повторно IT Ипотеку оформить уже нельзя.
Если клиент поменяете место работы на другую IT-компанию с соответствующими условиями к требованию компании в течение 6-ти месяцев с даты увольнения, ставка сохранится.

Если клиент не успеет устроиться в аккредитованную IT-компанию в течение 6-ти мес., или устроится в неаккредитованную IT-компанию или уйдёте из IT, ставка изменится. Она будет повышена до базовой на момент увольнения, но не больше, чем ключевая ставка на момент подписания кредитного договора + проценты.

Условие повышения процентной ставки распространяется только в первые 5 лет действия кредита, если кредитный договор подписан до 31.07.2024 г. включительно и на весь срок кредита, если кредитный договор подписан с 01.08.2024 г.

• Приобрести квартиру можно только от застройщика в готовом или в строящемся доме.
• Программа действует до 31 декабря 2030.

Если хотите получить более подробную консультацию по данной программе для приобретения квартиры в ипотеку в одном из наших комплексов – отправьте заявку и наши ипотечные специалисты свяжутся с вами в ближайшее время.

Кредитная история — один из ключевых критериев, на которые банки обращают внимание перед одобрением заявки на покупку квартиры в ипотеку. Записи из Бюро Кредитных Историй позволяют оценить благонадежность заемщика и риски неисполнения им долговых обязательств.
Кроме сведений об ипотеке и потребительских кредитах в историю попадают данные о непогашенных перед коммерческими и государственными организациями задолженностях, по которым вынесено решение суда. Поэтому даже если гражданин не брал заем, это не значит, что у него нет записей в БКИ. При наличии штрафов от ГИБДД, ТСЖ, ЖЭК и другими организациями вероятность одобрения ипотеки с плохой кредитной историей снижается. Критичным фактором при подаче заявки являются просрочки сроком 30 дней и более в прошлом, а также наличие текущей просроченной задолженности перед банком, поэтому целесообразно сначала погасить задолженность и только после этого подавать заявку на ипотеку. Важно помнить, что наличие просроченной задолженности в прошлом не приговор, каждый случай индивидуален и наши ипотечные специалисты успешно работают с подобными ситуациями и помогают оформить желанную ипотеку.

Если у вас нет гражданства РФ, вы всё равно имеете право получить ипотеку в российском банке на покупку жилья на территории России. Основанием для этого служит ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Однако, на практике получить ипотечный кредит иностранному гражданину в Российском банке достаточно сложно. 
Можно повысить свои шансы на получение ипотеки оформив Вид на жительство, также хорошо иметь статус налогового резидента РФ (т. е. проживать и работать в России не менее 183 дней), проработать у российского работодателя не менее полугода (для некоторых банков — год и дольше) и получить разрешение на работу в России не менее чем на год. В этом случае банки будут лояльнее относиться к заемщику при рассмотрении заявки на ипотеку.

Стандартный пакет документов для рассмотрения на квартиру в ипотеку представляет из себя 4 документа: паспорт , водительское удостоверение или снилс, справка 2 НДФЛ (или справка по форме банка) и копия Трудовой книжки. При этом, если вы официально трудоустроены, банки будут готовы рассмотреть вашу заявку по 2 документам: анкета, паспорт и второй документ на выбор (ВУ или СНИЛС) и условия ипотечного кредита в этом случае не будут для клиента более жесткими, чем при подаче заявки по полному пакету документов. Наши ипотечные специалисты всегда смогут подобрать наиболее выгодное для вас предложение в любом банке учитывая все ваши пожелания.